Минфин России подготовил и внес в правительство проект поправок, которые расширяют возможности государства по контролю за банковскими переводами физических лиц.
Предлагаемые изменения заметно увеличат объём обмена информацией между Федеральной налоговой службой и Центробанком для более точного выявления доходов граждан. Законодатели указывают, что под переводами «с карты на карту», формально не облагаемыми налогом, нередко скрывается фактическая оплата услуг или аренды.
Согласно проекту, ФНС получит право запрашивать у банков данные о клиентах‑физлицах без привязки к конкретным основаниям, перечисленным в Налоговом кодексе.
Между налоговой службой и ЦБ планируется создать систему регулярного обмена данными. ФНС будет передавать регулятору сведения об открытии и закрытии счетов, банковских картах и электронных кошельках, категориях доходов и других связанных показателях.
Центробанк, опираясь на собственные алгоритмы, сможет формировать подробную карту активов гражданина и сопоставлять её с движением средств по счёту.
По замыслу инициаторов, власти таким образом получают инструмент для более точного выявления любых аномалий — от сокрытия доходов с целью уклонения от уплаты налогов до операций, которые могут содержать признаки отмывания денег.
Ключевым идентификатором клиента банка должен стать ИНН. Это позволит государственным структурам объединять данные о счетах, транзакциях и доходах конкретного человека, хранящиеся в различных информационных системах.
Ряд ведомств уже указал на уязвимости законопроекта. Минюст, Минцифры, Минэкономразвития и Росфинмониторинг обратили внимание, что в тексте не раскрыт термин «категории доходов», а обязанность раскрывать банковские реквизиты в полном объёме может создать почву для злоупотреблений и рисков для граждан.
