Центробанк усиливает ограничения на потребительские займы

С октября регулятор ужесточит правила выдачи потребительских кредитов: снизит допустимую долю займов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой и ужесточит лимиты для длинных кредитов. Аналогичные ограничения вводятся и для микрофинансовых организаций.

Что изменится

• Доля кредитов, выданных заемщикам с ПДН (отношение платежей по кредитам к доходам) выше 50%, будет ограничена на уровне 15% (ранее в нормативных рамках — 18%).
• Доля кредитов для тех, у кого ПДН превышает 80%, сократится до 1% (против прежних 3%).
• Доля потребкредитов со сроком более пяти лет уменьшится до 1% (ранее регулятор допускал до 5%).

Зачем нужны ограничения

ЦБ объясняет меры желанием защитить и банки, и заемщиков: в период кредитного бума 2023–2024 годов выросла доля проблемных потребительских кредитов, и регулятор стремится не допустить нового накопления рисков.

Как это отразится на рынке и домохозяйствах

После ужесточения выдач и высоких ставок портфель необеспеченных потребительских кредитов сокращался: с октября 2024 года по март 2026 года он уменьшился примерно на 6%. Однако во втором квартале портфель вырос на 2,8% за счёт увеличения выдач наличных займов.

Регулятор отмечает также, что доля располагаемых доходов россиян, направляемая на выплату кредитов, снизилась за 2025 год с 10,7% до 9,1%. При этом безнадежные долги по потребительским кредитам составляют порядка 2,5 трлн руб., что примерно равно 6,5% портфеля.

ЦБ предупреждает: качество новых кредитов может ухудшиться, если рост реальных доходов населения замедлится. В такой ситуации ужесточение правил поможет ограничить выдачу займов наиболее уязвимым заемщикам.